Наше предприятие приняло решение приобрести автомобиль в кредит. Какие есть тонкости для юрлица в такой ситуации?

Юридические лица могут обращаться в банковские учреждения для получения кредита на свои нужды. Существует масса кредитных продуктов, и у каждого конкретного банка есть свои требования для предоставления кредита. В соответствии с Постановлением Национального Банка №368 «Об утверждении инструкции про порядок регулирования деятельности банков в Украине», предусмотрено, что для предоставления кредита следует выяснить ряд моментов относительно юридического лица, которое обращается за предоставлением кредита. Основными являются: хорошая кредитная история – то есть, нет ли у будущего заёмщика непогашенных или просроченных кредитов, задолженностей по процентам и платежеспособность заёмщика.

Банк, скорее всего, затребует для проверки ряд документов и информацию о деятельности предприятия: балансы, бухгалтерскую документацию, с помощью базы кредитных историй выяснит, брало ли предприятие кредит ранее и смогло ли его вернуть в срок. Кроме того, обычно выясняется, нет ли  у юридического лица задолженностей перед бюджетом, налогового залога, арестов имущества; получает ли предприятие в последнее время стабильную прибыль и в каком размере.

Если выяснится, что предприятие уже имеет просроченные задолженности, долги перед бюджетом или является убыточным, скорее всего, банк откажет в выдаче кредита. Решение о выдаче или отказе в выдаче кредита принимает кредитный комитет банка. Для того, чтобы иметь более высокие шансы на получение позитивного решения кредитного комитета, желательно быть готовыми предоставить достоверную и полную информацию о деятельности и платежеспособности предприятия.

Кроме того, следует внимательно отнестись к условиям кредитования, которые предлагаются банком. В большинстве случаев, если речь не идет об очень крупной сделке с ключевыми компаниями, банк не будет менять стандартные условия своего кредитного договора. Изучить такой договор и выявить все возможные нюансы может юрист, так как иногда встречаются довольно сложные и запутанные договора.

Так, нужно обратить внимание на условия предоставления кредита: во-первых, какие санкции будет иметь право применить банк при просрочке выплат по кредитному договору – часто банк предусматривает для себя очень широкие полномочия, включая право на досрочное возвращение кредита, обращение взыскания на залог (в данном случае – транспортное средство). Во-вторых, важным моментом является вопрос страхования автомобиля. Если со страхованием гражданской ответственности всё ясно – это обязательная процедура, и обычно не особенно дорогая, то вопрос страхования автомобиля по системе «полное КАСКО» является более сложным. Банки часто предлагают, а иногда и вовсе навязывают конкретные страховые компании; платежи по такой страховке могут оказаться весьма ощутимыми. Несвоевременная оплата страховки также может повлечь за собой значительные штрафные санкции со стороны банка. В-третьих, следует внимательно отнестись к разделу договора, регулирующему вопросы залогового имущества. Автомобиль будет находиться в залоге банка – соответствующая информация прописывается в свидетельстве о регистрации транспортного средства; органы МРЕО получают уведомление банка об аресте автомобиля. Это означает, что продать его или другим способом отчуждать нельзя. Более того, часто банком вводится запрет на передачу автомобиля в аренду, без предварительного письменного согласия банка.

Обязательно следует соблюсти требования «Правил государственной регистрации и учета автомобилей, автобусов, и самоходных машин, сконструированных на шасси автомобилей, мотоциклов всех типов, марок и моделей, прицепов, полуприцепов и мотоколясок». В соответствии с данными Правилами, будет необходимо зарегистрировать приобретенный автомобиль в подразделении ГАИ на протяжении не более 10 дней.

После регистрации автомобиля необходимо соответствующим образом отразить его наличие в бухгалтерском учете предприятия.

Кстати, на сегодняшний день, в соответствии с Постановлением КМУ №87, действующем с 18.02.2012 года, введено несколько новшеств в части регистрации транспортных средств:

— больше не требуется предоставлять документ об оценке транспортного средства;

— регистрация возможна и в другом регионе, нежели тот, в котором зарегистрировано предприятие (при этом постоянные, «белые» номера и «техпаспорт» — свидетельство о регистрации, выдаются сразу)

Существует также ряд моментов, связанных с тем, что каждый банк имеет собственные правила кредитования; значительную роль играет стоимость авто, его тип (легковой или грузовой); будущие условия эксплуатации, и т.д. Для более детального разбора данной темы, необходимо уточнить вопрос, а лучше – обратится за квалифицированной юридической помощью.